Finanzielle Sicherheit

Ihr zweites Ziel - finanzielle Sicherheit

Wenn Sie das Geld für Ihren finanziellen Schutz angespart haben, gibt es Ihnen ein gutes Gefühl, für eine bestimmte Zeit finanziell beschützt zu sein. Sie sind auf unvorhersehbare Ereignisse vorbereitet. Doch der für Ihr Wohlbefinden so bedeutungsvolle finanzielle Schutz hat aber auch einen entscheidenden Nachteil: Sollte irgendwann einmal eine finanzielle Notsituation eintreten, dann sind Sie gezwungen, Ihr Kapital aufzubrauchen. Sie haben zwar eine Ausnahmesituation gut gemeistert, aber Ihr Geld ist weg. Wirklich sicher sind Sie erst dann, wenn Sie genügend Kapital angespart und durch eine effiziente Anlagestrategie erwirtschaftet haben, dass Sie ausschließlich von den Zinsen leben können. Ein solcher Kapitalstock, dessen Größe wiederum von Ihren persönlichen Verhältnissen abhängt, wäre Ihre finanzielle Sicherheit.

Sobald Sie Ihren finanziellen Schutz erreicht haben, sollten Sie sofort als zweites Anlageziel mit den Vermögensaufbau für Ihre finanzielle Sicherheit beginnen.

Erinnern Sie sich an die Geschichte mit der Gans, die goldene Eier legt? (siehe "Über das Sparen") Also füttern Sie jetzt Ihre Gans, und greifen Sie das Kapital für Ihre finanzielle Sicherheit nie wieder an.

Wie viel Geld brauchen Sie?

Zunächst müssen Sie ermitteln, wie viel Geld Sie jeden Monat benötigen. Fertigen Sie bitte eine Übersicht an, die alle Ausgabepositionen eines Monats beinhaltet (Miete, Darlehen, Essen, Haushalt, Versicherungen, Auto, Telefon, Strom, Heizung, Wasser, Urlaub, Weiterbildung, Geschenke, Spenden u.ä.), Denken Sie bitte auch an jährlich oder halbjährlich fällige Rechnungen (z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung, Haftpflichtversicherung, Kfz-Versicherung, Kfz-Steuer u.ä.). Diese Beträge müssen Sie einfach auf die monatlichen Ausgaben umlegen.

Wenn Sie die Summe Ihrer monatlichen Ausgaben ermittelt haben, lässt sich daraus unter Berücksichtigung weiterer Einkünfte (z.B. gesetzliche Rente, Betriebsrente, Riester-Rente, Rürup-Rente) die Größe des Kapitalstocks berechnen, von dessen Erträgen Sie leben wollen. Das Ergebnis dieser Rechnung hängt natürlich davon ab, welche Rendite Sie für das angelegte Kapital erwarten können. Da wir auf Sicherheit bedacht sind, wollen wir für unsere Berechnung nur eine Rendite von 6% pro Jahr annehmen. Sie werden noch sehen, dass diese Rendite durchaus realistisch ist. Das Stammkapital soll nicht verbraucht werden, so dass Sie praktisch nur die Zinsen (bzw. Kurs- und Dividendengewinne) vom Kapitalstock entnehmen können.

Ein Beispiel:
Sie verfügen über ein Kapital von 240.000 €, dann können Sie jährlich 6%  (also 14.400 €) von diesem Vermögen entnehmen, ohne dass sich der Kapitalstock verringert. Bei einer höheren Rendite als 6% wächst Ihr Guthaben trotz jährlicher Entnahme von 14.400 € sogar noch an. Teilt man den jährlichen Auszahlungsbetrag durch 12, so ergibt sich eine "Monatsrente" von 1.200 €.

Umgekehrt können Sie den benötigten Kapitalstock leicht berechnen.

Hier die Faustformel:  Monatsrente mal 200 = Kapitalstock

Wie legen Sie Ihr Geld an?

Im Gegensatz zum Geld für Ihren finanziellen Schutz, das Sie möglichst sicher und schnell verfügbar anlegen sollten, müssen Sie bei der Anlage für Ihre finanzielle Sicherheit auf eine genügend hohe Rendite achten.

Bitte beachten Sie:
Das Geld für Ihren finanziellen Schutz bleibt auch weiterhin in sicheren und jederzeit verfügbaren Anlagen investiert.

Ihr persönliches Anlageprofil hängt natürlich von weiteren wichtigen Kriterien ab. Dazu gehören: Ihre konkreten finanziellen Ziele, ihr bereits vorhandenes Vermögen, ihre Risikobereitschaft und Ihr Anlagehorizont. Um sich z.B. über langfristige Ansparpläne den Kapitalstock für Ihre finanzielle Sicherheit aufzubauen, benötigen Sie je nach Höhe Ihrer monatlichen Sparrate schon einen Zeitraum von 25 bis 30 Jahren, es sei denn, Sie erhöhen Ihr Einkommen und gleichzeitig auch Ihre monatliche Sparrate - dann erreichen Sie Ihr Ziel schneller.

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